（三）、继续深化国有银行改革，加快建设现代银行制度

　　银行业是我国金融业的主体，国有银行居于银行业的主导地位。进一步搞好国有银行特别是国有商业银行改革，意义重大。应当看到，国有商业银行股份制改革虽然取得了很大成就，但公司治理还不完善，内控机制仍不健全，基础管理依然比较薄弱，分支机构和基层网点改革明显滞后，金融服务水平不高，与现代银行制度的要求和国际先进银行相比，还有很大差距。银行体制的变化、机制的转换、管理的改善、内控机制的健全，都不是一朝一夕，甚至不是三年五年能够完成的。国有银行改革还处在起步阶段，任重而道远。同时，金融业进一步对外开放，国有银行面临更大的竞争压力。要充分认识到深化国有银行改革的紧迫性、长期性和艰巨性，坚持不懈地把改革推向前进。总的改革目标是，加快形成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和国际竞争力强的现代化大银行。

　　要继续深化中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行的改革，努力巩固改革成果。深化改革的关键，是继续完善公司治理，加快转变经营机制，健全有效的制衡机制，强化基础管理、内部控制和风险防范机制。要深化分支机构和基层改革，做到上下联动，推进新体制、新机制在全行有效运行。这四家银行已经上市，要按照国际监管标准规范行为，保持资产质量和盈利能力的稳定和提高，树立我国银行的良好形象。

　　中国农业银行多年来在服务农村、服务经济社会发展中做出了重要贡献。要坚定不移地推进农业银行改革。总的原则是：坚持面向“三农”、整体改制、商业运作、择机上市。要借鉴工商银行、中国银行和建设银行的改革经验，在对农业银行进行全面外部审计、清产核资的基础上，稳步推进不良资产处置、国家注资等财务重组和设立股份公司的工作。农业银行改革既要抓紧，又不能赶进度，各项工作都要做扎实，要搞好总体设计，稳步有序地推进。

　　要推进政策性银行改革。国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行成立以来，在支持国家重点建设、促进对外经济贸易和推动农业农村发展等方面发挥了积极作用。随着我国社会主义市场经济的发展，政策性银行现在面临的市场环境、任务和经营条件，都已经发生了很大变化，许多原有政策性业务实际上已逐步成为商业性业务。不加快推进政策性银行改革，就不能更好地发挥政策性金融的作用，还会产生和积累较大的风险。三家政策性银行情况各不相同，要坚持分类指导、“一行一策”的改革原则。首先推进国家开发银行改革，按照建立现代金融企业制度的要求，全面推行商业化运作，自主经营、自担风险、自负盈亏，主要从事中长期业务。要按照国际标准和监管要求，全面摸清开发银行的资产质量和风险状况；建立规范的公司治理结构，成立董事会和监事会；依法严格履行银企合作协议，维护开发银行债权债务的连续性，防范各类风险。中国进出口银行和中国农业发展银行也要深化内部改革，为进行全面改革创造条件。从我国国情和现实情况看，体现国家战略、支持经济社会全面发展，还需要有政策性金融业务和政策性银行。但是，必须逐步改革政策性金融的运作机制和方式。今后，对政策性金融业务要实行公开透明的招标制，由财政给予必要的贴息等风险补偿；各家银行都要按照市场竞争原则承担政策性金融业务，通过优质服务和良好的管理提高竞争能力。

　　在深化国有银行改革、建设现代大型银行过程中，要始终注意以下三点：第一，坚持国家对国有大型银行的绝对控股，保持国家对金融命脉的控制力，实现国有金融资本保值增值。第二，坚持高标准、高质量、高水平，国有银行在建立现代银行制度上，要规范、严格、彻底、创新。第三，坚持发挥自身优势，找准战略定位，集中力量发展有坚实基础、有竞争能力、有市场需求的核心业务，打造各具特色的服务品牌，增强国际竞争力。

　　在深化大型国有银行改革的同时，要不失时机地推进其他商业银行和金融资产管理公司的改革，加快现代金融企业制度建设。

　　（四）、加快农村金融改革，完善农村金融体系

　　解决好农业、农村和农民问题，是党和国家全部工作的重中之重。要切实把推进农村金融改革发展作为金融工作的重点，不断满足建设社会主义新农村对金融的需求。近年来，在推进农村金融改革和发展方面，做了不少工作，包括加快农村信用社改革步伐，调整邮政储蓄转存款政策，启动邮政储蓄改革，推进农村小额贷款业务发展，探索农村小额信贷组织试点，发展农产品期货和农业保险。但总的看，农村金融仍是整个金融体系中最薄弱的环节。突出表现为：农村金融体系结构与运作机制存在严重缺陷，机构网点少，产品和服务单一，支农功能不强，农村资金外流严重，“三农”贷款难问题突出。要充分认识加快农村金融改革发展的重要性和紧迫性，务必在解决“三农”金融服务不足方面，取得实质性的突破和进展。总的要求是，加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，包括构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系，较为发达的农村金融市场体系和业务品种比较丰富的农村金融产品体系，显著增强为“三农”服务的功能。要着力抓好五个环节：

　　一是健全农村金融组织体系。充分发挥商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织的作用。中国农业银行和中国农业发展银行要成为农村金融体系的骨干和支柱。中国农业银行要通过深化改革，稳定和发展在农村地区的网点和业务，进一步强化为“三农”服务的市场定位和责任，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更好地为“三农”和县域经济服务。中国农业发展银行要深化内部改革，完善功能定位和运作机制，适当扩大政策性业务范围，改进支农服务。农村信用社要继续深化改革，不断完善产权制度、组织形式和内控机制，进一步发挥农村金融主力军作用。增强中国邮政储蓄银行为“三农”服务功能，鼓励和促进邮政储蓄资金回流农村。同时，要制定相应政策，鼓励和引导其他金融组织为“三农”和县域经济服务。

　　二是推进农村金融组织创新。要切实解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。适度调整和放宽农村地区金融机构准入政策，降低准入门槛。鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织。大力培育多种形式的小额信贷组织。引导农户发展资金互助组织。积极探索贫困地区农村金融服务的有效途径。规范和引导民间借贷。在推进农村金融组织创新的同时，切实加强和改进监管工作，防止出现新的金融风险隐患。

　　三是积极发展农业保险。农业的自然风险和市场风险大，单个农户和企业承受能力低。大力发展农业保险，是提高我国农业抗风险能力的重要环节。要完善多种形式的农村保险体系，加快对部分粮棉主产区的主要农产品品种实行农业保险试点并逐步推广，开发适合农业、农村和农民需要的保险产品与服务，逐步建立政策性农业保险制度和农业再保险体系。

　　四是推进农村金融产品和服务创新。要适应农村金融服务点多面广的特点，放宽农村地区银行业金融机构业务准入条件和范围，鼓励开发新的金融产品和服务，增强农村贷款利率的灵活性。在发展农户小额贷款方面要有所突破并加快推进，创新小额贷款方式，扩大小额贷款服务，努力满足农户和农村微小企业的贷款需求。完善和推广农户联保贷款。鉴于农村金融需求缺乏有效抵押物、担保机制不健全，因此，要着力开发农村商业信用贷款。要积极发展农产品期货市场，开发农产品期货新品种，降低农业生产经营的风险。

　　五是加大对农村金融的政策支持。农村金融发展要靠金融机构的自身努力，同时也必须加大支持力度，关键是加大财税政策、货币政策、市场准入政策的支持。对已出台的各项支持政策，要继续落实和完善。各有关部门和各级地方政府要从不断满足农村金融需求出发，制定支持农村金融改革发展的具体措施，尤其要加大对老、少、边、穷地区农村金融发展的支持。

　　（五）、大力发展资本市场和保险市场，构建多层次金融市场体系

　　发展资本市场，不仅有利于企业拓展融资渠道，促进现代企业制度建设，还有利于分散银行体系的风险。2006年以来，股票市场改革取得显著成效，但当前股市稳定运行的基础仍不牢固，还有不少问题需要抓紧解决。在股市形势好的时候，更要保持冷静头脑，认真总结经验，看清存在的问题。建立一个成熟的、现代的资本市场，是摆在我们面前的重大任务。要继续深入贯彻《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》。以解决体制性、机制性问题为重点，加强资本市场基础性制度建设，将近年来行之有效的政策措施制度化、法制化，并适应资本市场发展新形势的要求，不断加强体制机制建设。上市公司是资本市场发展的重要基础，要着力提高上市公司质量，改善上市公司整体结构，健全上市公司自我约束机制，严格信息披露制度，加大透明度，增强投资者信心。要建立多层次资本市场体系，在稳步发展股票市场的同时，加快发展债券市场。债券市场是我国资本市场中的一个薄弱环节，有很大发展潜力，要扩大企业债券发行规模，大力发展公司债券，完善债券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制，加快形成集中监管、互通互联的债券市场。积极稳妥地发展商品期货市场和金融期货市场。要继续加强资本市场监管，健全证券类金融企业公司治理、内部控制和风险防范机制，建立和维护公开、公平、公正的市场秩序，严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务等违法违规活动，切实保护投资者尤其是中小投资者的合法权益，促进资本市场持续健康安全发展。

　　保险业是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。要进一步推进保险业改革发展，更好地发挥其经济“助推器”和社会“稳定器”的作用。继续认真落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》。以完善治理结构、转换经营机制为着力点，深化保险企业改革。以农业保险、责任保险和商业养老保险为重点，大力推进服务创新，积极发展群众有需要、经营有效益、风险有管控的新产品新业务。我国有１３亿多人口，随着人民生活水平不断提高和人口老龄化进程加快，大力发展商业保险，对于建立健全多层次的社会保障体系，构建社会和谐安全网，具有重要意义。要大力提高保险服务水平，加强诚信建设，规范承保和理赔服务。在保险业加快发展中，尤其要切实增强防范风险的意识和能力。保险业风险具有潜在性、长期性和复杂性的特点，要采取有力措施，全面摸清和掌控风险底数。保险企业要严格按规定提取准备金并达到偿付能力要求，保险资金运用要实行全面风险管理，确保资金安全和保值增值。只有切实做好风险防范工作，才能促进保险业自身健康发展，保障群众切身利益和社会稳定。

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